Интеграция региональных экономических систем

Проблемы органичной интеграции различных экономических систем сегодня стоят очень остро. С одной стороны процессы глобализации всех видов рынков (товарного, капитала, рабочей силы, информационного) характерны для всей мировой экономики. С другой стороны, частным, специфическим, а-то и антагонистическим проявлением этой тенденции выступает регионализация, определяющая стремление ограниченного числа участников рынка поддерживать и развивать свои уникальные конкурентные позиции в доминирующих стандартах глобализирующегося мира. Диалектика этих процессов выражается в том, что «целое» объективно распространяет свою мощь на входящие в его состав «части». Под «целым» можно понимать любую систему, включающую в себя другие подсистемы более низкого порядка – «части». «Целым» может выступать мировая экономика, национальная экономика, региональная экономика, а «части», в данном случае, это - соответствующие подсистемы: национальные экономики, региональные образования, экономические субъекты.

В процессах взаимных соперничества и содействия «целое» способно развить синергетический эффект от уникальных свойств составляющих его частей. Одновременно, подсистемы, выступая носителями уникальных характеристик, более оперативно реагируют на происходящие изменения и приспосабливаются, адаптируются к нововведениям, формируя сочетание жизнеспособных характеристик макросистемы в будущем. Объективно также, что «часть» утрачивает большую долю своей самостоятельности и уникальности в угоду интересов целого. С этой точки зрения, эволюционирование экономических систем происходит посредством непрерывного взаимодействия «целого» и «части».

Процессы глобализации и регионализации происходят повсеместно и часто сопровождаются кризисными проявлениями (например, согласование интересов в Европейском сообществе или стандарты однополярного мира). Для России же, происходящие в социально-экономической жизни общества процессы взаимопроникновения, соразвития и кооперации экономических систем не только достаточно интенсивны, но еще и противоречивы, ибо разрушение целостности технологического уклада советской экономики, базирующегося на единой концепции и территориально-технологических комплексах, определило ущербность и неполноту переходной модели постсоветской экономической системы, а динамично развивающиеся рыночные процессы часто еще только несут в себе неоднозначные стандарты будущей экономики страны.

В России взаимодействие экономических систем различного уровня, непременно должно рассматриваться с позиции учета сформированных полей готовности – самодостаточных комплексных образования для дальнейшего достраивания и развития в интересующем направлении. Именно взаимодействие полей готовности во многом определяет возможности удачного соразвития и кооперации регионов. Должны быть максимально задействованы такие поля готовности как транспортное (строительство дорог, путей сообщения), энергетическое (строительство автозаправочных, газораспределительных и электростанций, а также различных видов энергоустановок для эффективного перераспределения и использование энергии), финансовое (трансфер финансовых инноваций и возможности оперативного перераспределения стоимости), информационное (своевременный прием, обработка, архивация, передача адекватных экономическому укладу данных), образовательное (оперативная подготовка требуемых категорий специалистов, обладающий современным знанием). Данные поля готовности призваны сформировать каркас целостной макроэкономической системы государства, способной к максимально эффективному использованию имеющихся возможностей внутренней и внешней среды. Подчеркну, что новый технологический уклад стран-лидеров действует в масштабе всей мировой экономики и основан на первоочередном задействовании информационного (создание необходимой культурной среды и тиражирование уникальных информационных услуг) и финансового (финансовые технологий создания стоимости) полей готовности. Сформированная в России за последние годы сильная вертикаль управления служит генерирующим началом для различного рода преобразований, определяющих тенденций комплексного и органичного соразвития экономик регионов.

Для поддержания высокоэффективного функционирования полей готовности необходимо активизировать т.н. институциональный подход – в каждом из сегментов готовности должен присутствовать элемент, упорядочивающий, регламентирующий деятельность этого поля в интересах макроэкономической целостности. Очевидно, что стандарты успешного развития различного уровня экономических систем будут во многом определяться сильнейшими институциональными представителями – банками, торговыми сетями, энергетическими компаниями, информационными центрами, образовательными учреждениями и т.д.

Россия только тогда будет сильным конкурентоспособным игроком на мировой арене, когда сформирует устойчивую самобытную целостность (готовую к достраиванию за счет внешних элементов мировой экономики), обеспечивающую синергетический эффект экономического роста и базирующуюся на уникальных преимуществах структурных частей.

БКС Премьер подскажет, как заработать на машину

Важная часть персонального финансового планирования – это постановка целей, ради которых стоит задуматься над структурой своих доходов и расходов. Одна из таких важных для человека целей – покупка машины. Причем не имеет значения, есть ли у вас авто или вы только собираетесь завести железного друга. Допустим, вы хотите купить машину осенью. Сейчас часть средств у вас уже есть, а за оставшиеся три месяца вы планируете накопить недостающие средства или же занять деньги в банке поближе к покупке. Возникает резонный вопрос, что же делать с суммой в несколько сотен тысяч рублей, которую вы планируете потратить на покупку машины.

Конечно, можно положить эти средства на депозит, но за три месяца вы много не заработаете, поскольку доходность по вкладам сейчас постоянно снижается. Более высокие проценты можно получить на фондовом рынке, вкладывая свои средства в перспективные акции. Однако сейчас рынки лихорадит, российские индексы в мае достигли уровней прошлого года, растеряв весь рост, который был достигнут в начале 2012 года. Для тех людей, которые не хотят рисковать своими деньгами, покупка или продажа акций может привести как к резкому росту дохода, так и к потере части сбережений. Работа БКС Премьер (1) строится на персональном финансовом планировании, в рамках которого инвестирование средств клиентов происходит исходя из его риск-профиля. Если вы рисковать не готовы, то есть подходите к своим сбережениям консервативно, но не готовы и довольствоваться доходностью по депозиту, то вам стоит присмотреться к структурным продуктам (2).

Это очень популярный на Западе инструмент, который пока является не слишком привычным для российских инвесторов. Его суть проста – вы инвестируете не в сами базовые активы, а их производные, при этом есть возможность купить продукты с полной защитой капитала. Они являются хорошей альтернативой депозитам и предназначены для тех инвесторов, которые не хотят рисковать, но при этом хотят иметь возможность получения значительной доходности (2). Безусловно, выбрать подходящий структурный продукт вам поможет персональный финансовый советник. Один из интересных вариантов – продукт под названием «100х100», который предусматривает полную защиту капитала и полное участие в движении базового актива. Вам нужно сделать прогноз на рост актива, золота или индекса РТС не выше определенной величины. При этом сам актив брать не нужно, достаточно вложиться в структурный продукт на его основе.

Если ваш прогноз сбылся, то вы можете заработать средства, значительно превышающие доходность банковского депозита, то есть десятки процентов годовых. Если же базовый актив упал в цене или превзошел указанное вами значение, то вы просто остаетесь при своих, то есть ваши потери – это величина инфляции, которая в нашей стране не слишком высока (2). Преимуществ у этого продукта несколько. Во-первых, если бы вы купили золото или индекс РТС напрямую, при падении этих активов вы бы просто потеряли свои средства. А в данном случае можно спокойно наблюдать за поведением фондового рынка со стороны. Учитывая небольшой горизонт инвестирования, у вас есть возможность наблюдать за поведением рынка со стороны в течение трех месяцев, и за это время вы сможете сделать для себя выводы о движении активов и присмотреться к другим структурным продуктам.

БКС Премьер (1) предлагает одну из самых широких на рынке линейку продуктов, причем сделать ставку можно как на рост, так и на падение рынка, что для нынешнего положения дел в экономике очень актуально. Для этого предназначены структурные продукты с полной защитой капитала, рассчитанные как на рост, так и на снижение рынка. Вам, опять же, не надо покупать базовый актив напрямую, при этом вы можете выбрать практически любой инструмент: нефть, индекс РТС, голубые фишки или золото. Можно присмотреться и к американскому индексу S&P 500. Поводов для того, чтобы играть на снижение, сейчас предостаточно, достаточно посмотреть на цену нефти, которая в марте была на уровне 125 долларов за баррель, а в конце мая опускалась до 103 долларов. Вместе с долговыми проблемами в еврозоне этот фактор оказывает удручающее влияние на российский рынок, однако не стоит отчаиваться. Хороший инвестор, как хороший боксер, умеет бить с двух рук, то есть может зарабатывать как на росте рынка, так и на его падении. И структурные продукты предоставляют хорошую возможность для таких инвестиций.

Если вы считаете, что цена актива будет снижаться, то покупаете, например, структурный продукт, рассчитанный на снижение определенных акций или индекса РТС. При этом ваша доходность будет расти вместе с падением стоимости актива. Если на протяжении полугода ваш прогноз оправдается, и цена актива будет ниже начального значения, ваш доход может значительно превысить банковский депозит. Если же рынок, вопреки вашим ожиданиям, все-таки вырастет, вы ничего не теряете в отличие от тех, кто решил открыть короткие позиции по бумагам (2). К тому же вам не нужно самим управлять своими сбережениями и проводить сутки напролет около терминала или же следить за стоимостью ПИФов.

Таким образом, с помощью структурных продуктов за относительно небольшой срок можно сделать сразу несколько полезных вещей. Во-первых, выполнить свой персональный финансовый план и при удачном раскладе не только сохранить свои сбережения на машину, но и увеличить их. Во-вторых, вы становитесь эффективным инвестором, поскольку начинаете владеть сразу несколькими финансовыми инструментами и понимаете, что вклады в банке – хорошо, но можно заработать и больше, причем не рискуя (2). А в-третьих, вы начинаете лучше разбираться в фондовом рынке, который в любое время остается источником для получения хорошего дохода, неважно, падают фондовые площадки или растут (3).

1. Юридическое лицо, оказывающее услуги – ОАО «БКС Банк», Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.

2. Только для структурных продуктов с полной защитой и при условии исполнения структурного продукта в полном объеме согласно его условиям. Структурный продукт – внебиржевой срочный контракт. Инвестор дополнительно несет расходы по выплате премии контрагенту по структурному продукту, вознаграждения брокеру, депозитарию, по возмещению расходов, уплате налогов и иные расходы. Услуги оказывает ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

3.  ООО «Компания БКС» не обещает и не гарантирует эффективности работы (доходности вложений) на фондовом и срочном рынках.

В Волгограде завершился суд над рейдерами, захватившими торговое помещение стоимостью 100 миллионов рублей. Приговор по делу, получившему широкий общественный резонанс, оказался условным.

Как сообщает пресс-служба Следственного комитета России, следствием и судом установлено, что в 2008 году бизнесмены братья Поповы, которые занимались покупкой и перепродажей недвижимости в Москве и в Волгограде, решили выкупить торговое помещение, расположенное в Красноармейском районе города Волгограда и принадлежащее ООО «Мальвина». Получив отказ от директора фирмы, Поповы разработали мошенническую схему завладения указанным помещением, помочь реализовать которую попросили своего знакомого адвоката Владимира Ильичева, пообещав ему вознаграждение в 15 миллионов рублей, шесть из которых предназначались на траты, связанные с реализацией преступного плана.

Впоследствии Ильичев у одной из преступных группировок в городе Краснодаре приобрел краденые паспорта, которые потом использовались для оформления доверенностей и других документов, необходимых для рейдерского захвата торгового помещения. К совершению преступления были привлечены Игорь Яров, Надежда Николаенко и Николай Ларионов, которые выступили в роли посредников, подставных лиц и иных пособников совершения преступления. Членам организованной преступной группы на основании фиктивных документов, в том числе поддельного протокола учредителей ООО «Мальвина» и договора купли-продажи, удалось завладеть правом собственности на помещение, рыночная стоимость которого на тот момент составляла более 100 миллионов рублей. Эта сделка была легализована путем формальной продажи здания своему знакомому и последующей регистрации на подставное юридическое лицо.

Уголовное дело о судьбе ООО «Мальвина» было возбуждено в 2008 году и на протяжении двух лет находилось в производстве следователей ГСУ ГУВД по Волгоградской области. За это время реальные организаторы проходили по делу как свидетели, ход расследования систематически приостанавливался, а следствием предпринимались попытки привлечь к ответственности учредителя ООО «Мальвина», которая, по сути, являлась потерпевшей. Помещение магазина находилось во владении рейдеров, старания законных владельцев его истребовать оказывались тщетными. После обращения учредителей ООО «Мальвина» на личном приеме к председателю Следственного комитета России, по его поручению в июле 2010 года уголовное дело было изъято из производства органов внутренних дел и передано в Следственное управление Следственного комитета Российской Федерации по Волгоградской области. Как только расследованием этого преступления занялись следователи Следственного комитета России, в кратчайшие сроки удалось установить всех лиц, причастных к его совершению и распутать сложную схему мошеннических действий.

Собранные следственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Волгоградской области доказательства признаны судом достаточными для вынесения приговора членам организованной преступной группы Валерию и Виталию Поповым, Владимиру Ильичеву, Игорю Ярову, Надежде Николаенко, Николаю Ларионову. В зависимости от роли каждого они признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ, ч.ч. 3, 4, 5 ст. 33 ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное организованной преступной группой в особо крупном размере, а также организация, подстрекательство и пособничество в совершении данного преступления), п. «а» ч. 2 ст. 174.1 УК РФ (легализация имущества, приобретенного преступным путем, совершенная группой лиц по предварительному сговору). Сегодня приговором суда Поповым и Ильичеву назначено наказание в виде пяти лет лишения свободы, Ларионову, Николаенко и Ярову от 2,5 до 3,5 лет лишения свободы условно.

Несмотря на недовольство бизнеса условными сроками для организаторов рейдерства, эксперты уверены, что сам факт вынесения приговора по делу о рейдерском захвате – уже большое достижение.

«С одной стороны, мы все вынуждены делать скидку на то, что мы живем в государстве, которое позволило себе на глазах всего мира лишить собственности владельцев «Юкоса», – отметил политолог Виталий Арьков. – С другой стороны, именно факт наказания и усиливает значимость подобных дел для настроения общества в целом. В данном случае бизнес получил наглядный пример того, что бизнес может и должен бороться за свои права и за свою собственность. К сожалению, часто захват собственности происходит, что называется, втихую, поскольку в 90% случаев рейдерство покрывают силовики или влиятельные чиновники, а в ряде случаев это происходит по их прямому указанию. Конечно, бизнес это понимает и часто просто не решается противостоять рейдерству».

Эту же позицию поддерживает и депутат Госдумы Олег Михеев, который активно поддерживал потерпевших по делу «Мальвины» в период следствия.

«Рейдерство до сих пор остается очень сложной темой для российского правосудия, – подтвердил депутат Госдумы Олег Михеев. – В случае с «Мальвиной» нужно отдать должное Следственному комитету, который довел дело до суда. С просьбой помочь противостоять рейдерству ко мне часто обращаются бизнесмены со всех регионов России, но почти 99% отправляемых по этому поводу запросов уходят в никуда. То есть дела зависают еще на стадии расследования. Судя по тому, что дело «Мальвины» тоже не сразу стронулось с места, у него были все шансы оказаться под сукном. Что касается относительной мягкости приговора, то она обусловлена, на мой взгляд, наличием большого количества пробелов в российском законодательстве, что серьезно затрудняет работу судей в делах, связанных с рейдерством. Дело «Мальвины» на практике доказывает, насколько остро назрела необходимость в совершенствовании законов, направленных на противодействие рейдерам и защиту интересов законных собственников бизнеса. В этом направлении необходимо вести серьезную работу, и мы на нее нацелены».

А пока правовая база остается далекой от совершенства, защита предпринимателей находится в том числе и в руках самих предпринимателей.

«Учитывая, что ни следственные, ни судебные органы не особо озадачиваются подлинностью подписей и печатей на документах, проходящих в таких делах, я бы советовал предпринимателям быть в принципе более внимательным во всем, что требует документального оформления, – считаетбизнесмен Леонид Семергей. – Если процедура требует проведения общего собрания акционеров – его нужно провести и оформить протокол должным образом. Когда на такие тонкости не обращает внимание собственник, находятся мошенники, которые могут не просто нанести бизнесу убыток, но и вовсе его лишить. Другое дело, что для бизнеса, и особенно малого, соблюдение бюрократических формальностей требует дополнительных затрат, связанных с присутствием в штате юриста, специалиста по кадрам. Хорошей альтернативой в этой ситуации является аутсорсинг, или привлечение услуг сторонних компаний. Я думаю, было бы здорово, если бы организацией этой услуги занялся муниципалитет, который мог бы объединить под своей эгидой профильных специалистов, на доступных условиях оказывающих малому бизнесу услуги по ведению кадрового учета, юридическому консультированию, бухучету».

Около четверти кредитов, не выплаченных в настоящее время россиянами, приходится на ссуды от 30 до 100 тысяч рублей, которые считаются займами самого низкого качества. Об этом пишет газета "Коммерсантъ" со ссылкой на статистику Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

В документе содержится информация о долгах более чем 80 миллионов россиян, что составляет около 80 процентов от общего числа отечественных заемщиков. Кредиты до 30 тысяч рублей составили почти половину выданных россиянам ссуд. На кредиты от 30 до 100 тысяч рублей приходится еще 25 процентов, 17 процентов - на ссуды от 100 до 500 тысяч. На кредиты более 500 тысяч приходится всего пять процентов выданных россиянам займов.

Самыми "высококачественными" являются кредиты менее 30 тысяч и более 500 тысяч рублей. Доля просроченной задолженности (с задержкой более месяца) для первого сегмента составляет 4,3 процента, а для второго - 3,9 процента. При этом для категории займов от 30 до 100 тысяч доля "просрочки" составляет 5,95 процента, а для сегмента от 100 до 500 тысяч - 5,38 процента.

Согласно статистике НБКИ, в течение последнего времени активнее остальных растет именно самый рисковый сегмент розничных кредитов. За первый квартал объем кредитов категории от 30 до 100 тысяч рублей вырос на 24 процента. В настоящее время средняя сумма задолженности по "низкокачественным" ссудам составляет 50 тысяч рублей, в большинстве случаев - это займы по кредитным картам.

В середине мая в России впервые с 2009 года был зафиксирован рост объемов просроченных кредитов. На 16 мая граждане России просрочили выплаты по кредитам на общую сумму в 427,5 миллиарда рублей. До этого на протяжении двух лет этот показатель только снижался.